留点备用金以应急
    首先，每个人家里都得留点备用金，理财专家说：“一般情况下，家里留3到6个月的支出为备用金，这得算下，你家里一个月大概花多少钱，比如2000元，就留个六七千到一万二不等。”这笔开支可以定期存款或货币基金形式存放用于准备处理意外情况的发生，比如汽车维修、购买大宗物件或者生点小病之类的。

风险投资比例按风险承受能力调整
    理财专家说：“业内普遍的观点是，建立风险投资组合时运用‘一百减去目前年龄’的公式。”也就是说，如果你现年30岁，那么可以将70%的资金投进股市，如果是40岁，就减为60%，因为年轻就是本钱，随着年龄的增长，风险承受能力也随之降低。”

“这只是一个普遍标准，当然要根据个人的风险承受能力作适当调整，比如，一个30岁的年轻人，投资风险的结果显示，他是一个稳健型的投资者，那么建议将70%的资金投资于较高风险产品；但如果同样一个30岁的人，但投资类型为进取型，那么可以将比例适当提高，一般幅度为 10%；如果是保守型，可以下降。”但这一切都是建立在投资者对自己的风险承受能力很清楚的前提下。

投资渠道因人而异
    现在，你可以回头看看自己家庭的风险投资比例是否科学。是太保守，把钱全存银行？还是太冒进，钱全投股市里去了？有人会问，确定家庭风险投资比例，看起来不难，但是具体投资什么，就是难题了。股票？基金？黄金？外汇？期货？对于这个问题，“只能根据自己喜好、擅长、市场走势来确定。”理财专家说，但理财的一个原则是，尽量保持投资的多样性。“比如，在此前很多人一股脑全炒股的时候，如果将部分资金投资黄金，到现在，资金就不会被套，投资黄金部分收益可能相当不错。”

别忘了再买点保险
    除了紧急备用金、风险投资，理财师吴蓓艳建议，剩下的资金，可以购买低风险投资品种，比如国债、债券基金等。还有一个重点，是家庭保险规划。“一般而言，每个家庭都应该将家庭年收入的10%用来购买保险。”吴蓓艳详细解释道，这里指的保险，主要是保障型险种，不是分红投资型的。具体购买什么保险，应该根据个人工作、身体情况而定。“其实，我们很多人都忽视了保险的作用，比如一个家庭收入主要来源的人出现意外情况时，有了保险，就可以避免家庭其他成员因此意外而产生经济危机。”