与众多的散户直接投资股市相比，基金管理公司等专业机构具有其无可比拟的人才、信息、时间优势。“受人之托，代人理财”，充分借助基金管理公司等专业机构的优势，达到自己的理财目的，对众多不具备专业知识的普通投资者来说，是个不错的选择。

然而理财师提醒，投资者在参与之前，需要清楚地了解自己的需求，科学地进行理财规划。投资要根据自己的实际需求有的放矢。简单地说，投资者在具体理财之前，需要确定目标，审视资产状况及风险承受能力，结合专家的建议，及时调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现资产收益的最大化。

在衡量过自己的风险承受能力后，要拟定投资目标。目标有调整，投资基金的品种和组合也要相应调整，如果组合中某项投资不能实现目标，应考虑及时更换。