第二步，如何使用每月结余资金。投资者先要对自己每个月的收入与支出有一个了解，大约会余下来多少钱要心里有数，后就可以计算怎么样利用好这笔钱了。最好的方法就是做基金或者股票定投。基金定投和股票定投的好处是：1、强制储蓄，有些人消费习惯不好，手里有钱就想用，很难做好储蓄，每个月固定投资就帮助他们做到了强制储蓄功能。2、摊薄成本，一年中股票价格的波动很大，如果每个月固定购买，就不需要考虑买高买低这种问题了，如此做中长期投资，收益率比较稳剑每个月定投的数额应当在每月结余的40%-60%左右，如果金额比较大，可以按照4-4-2的比例，投资到指数型基金、混合型基金、债券型基金中去。其他剩余的资金可以存入银行活期或定期存款中，累计到一定数额再做灵活配置。

最后一点就是定期回顾目前的理财状况，结合理财目标来重新制定计划。由于投资者的家庭收入支出情况不定期会出现变动，而且理财市场也会有新的改革和创新出现，所以这就需要投资者定期或不定期的来检查一下目前的理财计划是否仍然适合目前状况，并做到及时调整。这一点就可以用到刚才所提到的灵活配置资金，或用于消费或用于新的投资项目。

做好这简单的三步，就可以为家庭理财打好一个根基，然后投资者可以按照自己不同的理财目标来做出一定的调整，可以是投资比例的调整，也可以是投资品种的调整。