房贷搬家享最大优惠
    通过“转按揭”业务，换家银行贷款以享受“七折房贷”优惠。 目前，各家银行开出的“七折房贷”条件并不一致，比如，有些银行有贷款总额必须达到一定数额的限制，有的就没有；还有各银行对信用记录考核的严格程度也不一样。这导致：某个借款人根据这家银行的规定，无法享受“七折房贷”，但在另一家银行，却可以享受。基于此，借款人可通过“转按揭”业务享受优惠。

“转按揭”的具体操作方法是，借款人自筹或通过新贷款银行帮助找担保公司，还清原贷款银行的贷款，然后重新在新贷款行办理贷款。目前本市大部分银行为积极争取客户资源，都愿意提供转按揭服务并能给出更优惠的贷款利率。

局限：“转按揭”会不可避免地产生一些费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等,借款人在准备“房贷搬家”前，应当计算一下“搬家成本”，如果成本偏高甚至抵不过节省的利息，那就完全没有必要换银行。不过有些银行为了吸引客户，私下里有针对性地推出“低成本转按”服务，比如可以免掉一些费用，借款人不妨到各银行“打探”一下。

专家点评：对于借款人来说，搬家不仅要考虑费用问题,还要考虑其他的成本,比如时间成本以及这个比较烦人的“折腾”过程。

提前还贷最省心
    目前昆明大部分银行都允许购房者提前还贷，且提供了全部还款、部分还款、缩短贷款期限等多种方式让消费者选择，而且不收罚息，不过部分银行需要提前预约并有提前还款次数限制。消费者可根据自身财务状况考虑提前还款，但前提是资金比较充裕，且要量力而行。

从理论上讲，部分提前还款包括三种方式：一是剩余贷款每月还款额不变，只缩短还款期限，这样可多省利息；二是减少每月还款额，还款期限不变，以减少月供负担，但利息支出多于第一种方式；三是减少每月还款额，同时缩短还款期限，这样会节省更多利息。另外，消费者还可选择缩短还款期限的方式节省利息，但此方式会导致月供增加。

局限：提前还贷并非人人都适用，需要具备一定的条件，比如手头要有一笔现成的闲置资金。另外，对于某些收入变化较大的借款人，在选择提前还贷时，还得兼顾家庭的意外开支和未来开支，比如孩子入学、就医、保险等等，一般也至少应保留半年的家庭年收入以备不时之需。

专家建议：提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就小得多。

改变不利贷款方式
    两三年前，固定利率房贷业务火爆异常，但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在经过几次大幅降息之后且还有降息的预期下，市民以前选择的房贷固定利率业务，现在则成为绑在头上的“紧箍咒”，明显吃亏。因此，在这种背景下，借款人最好将固定利率房贷业务转为浮动利率才划算。

局限：将“固定利率”改为“浮动利率”，通常需要向银行缴纳一定数额的违约金。借款人在进行变更前，应当进行比较，如果付出的成本偏高甚至不及节省的利息，那就没有必要进行改变。

专家点评：不同阶段的固定利率房贷业务的利率水平都不一样，借款人在变更前一定要咨询、计算清楚，不要盲目冲动地进行变更,合算才做变动。事实上，随着市场竞争的加剧，目前市场上也还有许多有利于房奴节省利率的产品，借款人不妨参考，比如双周供、存抵贷、活利贷等。