从今年3月18日起到9月15日，仅仅6个月时间，央行连续5次调高存贷款利率，其中一年期金融机构人民币存款基准利率由2.52%提高到3.87%，但与此同时，5年以上金融机构人民币贷款基准利率则由6.84%提高到7.83%。

　　20万10年期每月多还85元

　　对今年3月18日之前的老房贷客户而言，下月1日起将按新利率算账，今年5次加息的累计效应将一次体现出来，房贷月供明显增加。　　

　　据了解，对于今年3月18日以前贷款购买住房的人来说，贷款时所执行的利率标准为6．84%，下浮15%的优惠利率为5．814%。下月起，对于这部分购房者，银行将执行5年以上商业贷款7．83%的新利率，即使享受下浮15%的优惠利率仍为6.6555%，相对提高了。二者相差1.1745%。

　　市交通银行理财师洪宏给记者算了一笔账，若购房者用等额本息还款的方式向银行贷款20万元，期限10年，以今年年初的6．84%的利率计算，每月还款为2201．78 元。而明年年初利率调整为7．83%，月供将增加至2286．82元，每月要多交85．04元。　

　　洪宏提醒房贷客户，应及时向银行了解自己的还贷额变化情况，避免因为忽略加息影响、按原还款额还贷款而少还款，以致形成不良还款记录，影响个人信用记录。

　　公积金贷款优惠越来越明显

　　今年，央行5次提高存贷款利率，公积金贷款利率也随之调整，5次年利率调整共提高0.63个百分点。2007年度，公积金贷款年利率调整的详细情况见文后表格。

　　因公积金贷款利率的调高，公积金贷款的还款付息额肯定会增加，到底增加多少呢？市住房公积金管理中心一位工作人员给记者算了一笔账：假设一客户现在申请公积金贷款20万元，期限20年，在采取等额本息法还款的情况下，客户每月还款额为1344.34元，比按9月15日前的利率标准每月还款1324.33元多20.01元，比按3月18日前的利率标准每月还款1275.04元多69.30元。在采用等额本金法还款的情况下，到期的利息总额比本次调息前多3615.00元，比3月18日调息前多12652.5元。

　　有人认为在9月15日前办理的公积金贷款不就占便宜吗？回答是肯定的。但需要说明的是，客户在上述6个时间段内申请贷款所使用的贷款利率档次执行到2007年底，从2008年1月1日起执行2007年最后一次调整的新档次利率标准。例如：某客户在2007年3月17日申请了10万10年的公积金贷款，在2007年12月31日之前仍按4.59%的利率计算利息，不随其后利率调整而调整，从2008年1月1日起才执行新的贷款利率标准。

　　总的说来，加息增加了公积金贷款客户的还款压力，但较商业贷款的加息幅度而言，公积金贷款的优惠政策越来越明显。

　　提前还贷，要想清楚

　　离2008年元旦不到半个月了，今年连续5次加息导致的提前还贷压力在年底即将爆发。近日，银行方面一项调查显示，有超过7成市民表示有提前还贷的意愿。有23%的市民表示“已经在提前还贷了”，48%的受访者表示“如经济能力允许，肯定要提前还贷的”，认为“没打算，感觉都差不多”的市民只占总比例的29%。　

　　提前还贷要根据自己情况

　　面对目前出现的提前还贷情况，交行沃德财富服务中心客户经理李金明建议，大家不一定都要急着还贷，每个人都要根据自身的情况，制定具体的还贷方案。比如还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者，可以考虑不急着提前还贷。

　　另外，对于一些具有多种投资渠道的还款人来说，在提前还款前，还贷人最好考虑近期是否存在投资计划。如果有好的投资计划，收益又比较高的话，那就要仔细考虑了。不少消费者习惯了一旦手上有钱就提前还贷，碰上好的投资项目又再去贷款投资或经营。事实上，经营性贷款利率要比房贷高得多。如果投资项目收益能超过房贷利率，就应考虑投资。