花7500元钱买1.5个点的利息，银行提供的例子里确实将支付“点”的费用列了出来，但对于客户来讲，如果综合计算成本，看究竟能节省多少钱，就必须将7500元的成本扣除。在扣除7500元成本后，10年下来客户节省的钱就变成10595元，30年期就变成31649元。

　　不过，还有一个因素银行未提及，就是客户付出7500元在10年至30年间产生的利息。假设客户将7500元以5年期整存整取的方式存款(以当前存款利率算)，并约定到期转存，10年后，7500元就会变成10443元，30年后，就是20247元。如果按照这样的情况计算，那么，10年下来，客户节省的钱就变成7652元，30年期就变成18902元。远不及银行说的那么多。

　　“任何比较都是相对的概念，是站在不同角度的比较。”记者询问深发展房贷部门工作人员时，该人士表示，银行提供的例子只是一个简单直观的比较，没有涉及到一些复杂的因素，比如说客户7500元买“点”费的机会成本问题。

　　闲散资金不计存款利息

　　据记者了解，渣打银行不久前宣布推出一款房贷产品为“活利贷”。该行的宣传单页上提供一个范例说：王先生现年25岁，工作收入稳定，目前准备贷款100万元购买房屋，还款期为30年，在购买房屋后，王先生基本没有银行存款了，但是王先生能每月结余约3000元，存放在房屋贷款的还款账户中。在该范例中，银行比较了“活利贷”和“普通房屋贷款”，说假如王先生选取“活利贷”，30年总利息仅约55万元，相比普通房屋贷款节省近60万元。不过，记者了解到，客户每月存在还贷账户里的3000元是没有存款利息的。

　　记者请银行理财师算了一笔账，如果客户每月存3000元，按当前利率水平，在理想存取方式状态下，30年下来，利息也比较可观，约为46万元左右。

　　如果简单进行比较，不难发现，如果减去客户闲散资金的利息，最终能省的利息就不会像范例中提到的60万元之巨了。

　　不过，渣打银行的宣传单页中也强调，例子中所提到的资料，是一般假设及合理估算下所作出的最佳推算。图表、计算和数值只是参考，并非银行的建议或者承诺。

　　客户希望银行算笔实在账

　　银行理财专业人士接受记者采访时说，相对于传统的房贷模式，包括“点按揭”和“活利贷”在内的诸多房贷创新产品可以省下一些利息，虽然综合各种因素和成本后，利息未必省得像银行说得那么多。这需要客户在选择相关产品时，多了解和比较产品。

　　“碰到央行利率调整时如何算？如果客户提前还贷，省息是否会受到影响？这些都是客户需要向银行确认的信息。”这位银行理财师说。

　　另外一家银行房贷部门人士则对记者说，他研究了一些房贷创新产品后发现，有些产品的操作原理相当于客户在提前还贷，所以能实现省利息。他提醒，每款产品都有一些优点，比如渣打的“活利贷”，用客户闲置的资金冲抵本金，节省利息，客户如果又急着用钱时，还能取出钱来，这比传统意义上的不可撤销的提前还款要灵活得多。

　　对于“点按揭”的省利息，深发展房贷部门负责人士16日发布产品时表示，“点按揭”对于长期贷款客户有着非常实际的省息效果，如果客户打算只贷2年或3年，则意义不大，平衡点约在四、五年左右。

　　“看到银行能有省利息的产品出来，我们很欢迎，但希望银行能给大家算一笔实在的账，把利弊说清楚，让客户用得明明白白。”正打算贷款买房的李先生说。