• 开担保公司要有侦探功力
  • zt.wineast.com 发布时间:2010-12-17 20:46:00
    作者:佚名 文章录入:网友(ljxgh)
  •   浙江的中小企业多如牛毛,这些茁壮成长中的“牛毛”,经常需要银行输送“营养”——贷款。但是中小企业要获得银行贷款不是一件容易的事,于是,担保公司应运而生。据记者了解,尽管很多民营资本看好这一行,但真正能赚钱的却凤毛麟角。因为做一笔业务是否安全,担保公司要掌握的除了企业背景,还包括老总性格、家属爱好、生活细节……简直需要电影里“私家侦探”的功力。

      背景:七成担保公司无业务

      看中大量中小企业贷款难,到处找担保,近两年各种民间商业担保公司如雨后春笋般出现。记者从省中小企业局了解到这样一组数据:我省担保公司的数量——1998年6家,1999年30家,2001年91家,截至2005年年底是249家。据省工商局今年上半年统计,全省已有各类担保公司624家。

      尽管数量急剧增长,担保公司的规模却普遍偏小,“注册资金只有两三百万元的可以抓出一大把。”省中小企业局相关负责人说,据他们了解,去年底以前成立的249家担保机构,平均每家担保资本金仅1860万元,不少担保公司温饱都有问题。

      前几年“炒”房中狠赚了一把,温州一商人看中温州民营企业多,隔三差五有人上门借钱找合作,市场大得很,于是出资400万元注册成立了一家担保公司。没想到公司成立大半年,一笔单子都没做成:一招不慎满盘皆输啊,因为不专业,很多项目根本不敢接。最近,银监局又下了风险警示,提醒银行对注册资金低于1亿的担保机构慎贷。这下,新成立的资本不够雄厚的小担保公司更加举步维艰。

      不久前有报道称,温州目前有98家担保公司,其中46家是今年上半年新注册的。但98家担保公司中,72家处于闲置状态。真正营运的20多家总盈利只有103万元,其中7家更处于亏损状态。

      绝招一:知根知底

      老板妻子爱赌博,不给办担保

    尽管目前对于担保机构的风险补偿措施还不完善,未来形势也不好估计,但聪明人自有办法。比如,对申请担保人知根知底就很重要,包括对方的生活细节:是不是有赌博等恶习,甚至小到是否拖欠水电费……

      初次接触金华市万象农业投资公司,负责人应经理的谨慎令人印象非常深刻。“请提供加盖公章的采访介绍信”、“对不起,这个问题我不方便回答”、“这个是商业机密”……

      “小心驶得万年船。农业担保风险特别大,我们靠的就是谨慎。”经营农业投资公司两年多后,应经理对“风险”两字深有体会。

      2004年,应经理为给他的花卉公司贷款,忙得焦头烂额,费尽千辛万苦才融到资金。“谁都知道农业贷款难,但真没想到这么难。”回忆起两年前的努力,应经理感慨万千:“农户的土地都是集体所有的,不能抵押。农户当成宝的花卉、果树和庄稼,银行却不感兴趣。这也难怪,不确定的因素太多了。有一年,一个农户东拼西凑借了5万元钱,辛苦种了一年果树,满指望丰收以后可以还清借款,结果一场台风,一切化为乌有。”

      2004年12月,体会到农户贷款不易,应经理的花卉公司和朋友一起出资3180万元,成立了金华市首家农业投资担保公司——万象农业投资公司,尝试用自己的力量为农户解决融资问题。

      “没有抵押物我们不怕。”应经理说,没有房产等固定资产的企业或者农户,甚至可以把自己种植的果园或者养的猪作为抵押物。他笑着向记者透露一个“秘诀”:“我们把后路都想好了。万一需要代偿贷款,作为大股东的万象花卉公司经营范围很广,完全可以把果园等项目接收过来继续打理。不会有太大的损失。”成立近两年来,万象农业投资公司的担保损失率为零。

      “公司的客户都是金华市区及周边的农业龙头企业和种养殖大户。我们几个专门办农业担保的工作人员,都是万象花卉公司农业经营出身,对申请贷款的农户的情况比较了解。”应经理介绍,在对贷款资质“把关”时,他们不仅要对企业本身的经营情况、还贷能力进行审核,还常常用一些出其不意的“招数”:曾经有一家公司申请贷款担保,他们通过朋友各处调查,把老总的家庭情况摸得一清二楚,结果发现老总的妻子喜欢赌博,就没有做这笔生意。

      在应经理眼里,可以参考的方面很多,因此做担保的风险并不高:“银行的信用纪录也可以参考。如果一个人连水电费、房屋贷款都经常逾期缴纳,他的信用度就要大打折扣。”去年,一个农户养了6万只鸡,想贷款5万多元扩大规模。审查时,应经理发现这个农户造新房时欠了邻居2万元钱迟迟没有归还,决定不做这桩生意,还婉言劝他早日还清借款。

      绝招二:助人者互助

      担保公司会员制,帮自己也帮别人

      方经理的普通话里带着浓浓的萧山味,说话很随和。他是杭州天恩五金公司的总经理,也是第一批加入新街担保公司的企业之一。

      五年前,天恩还只是一家经营五金的小作坊,注册资金只有8.5万元,才十几名员工。和大多数小企业一样,由于缺乏必要的抵押物和第三方的担保,方经理无法获取银行贷款,企业一度陷入困境。“几次向银行申请贷款碰壁以后,我都不敢再踏入银行大门了。”方经理说,那时真的很无助。

      天无绝人之路,就在这时,方经理所在的萧山区新街镇成立了一家担保公司,采用会员制,只为会员提供担保。“吃够了贷不到款的苦,我第一时间就去申请加入担保公司,成为股东会员。”天恩是第一家要求加入担保公司的企业,也是最小的一家。有了担保公司担保,方经理再也不用望机遇兴叹了,经过5年的发展,原来连交5万元入股费都很困难的小作坊,已经摇身变成一家现代化工厂。

      自2001年6月创立以来,新街担保公司不但业务稳定,而且至今没碰到一笔坏账。

      新街担保公司的会员,也从成立初期的9家增至目前的42家,担保资金从88万元增至1548万元。新街担保公司负责人冯水明说:“新街担保公司只做会员企业的担保,企业要想获得新街担保公司的担保,必须先成为会员,出资5万~20万元不等成为股东。会员企业向萧山农村合作银行申请贷款时,担保公司将提供最高5倍于出资额的担保。”

      因为都在同一个乡镇,新街担保公司比较了解要求入会的股东的“底细”:企业背景、老总的性格,甚至其家属的习惯爱好,都了如指掌。“一个企业发展的潜力很大,各方面条件都符合,但如果企业主有赌博的恶习,那肯定不能成为我们的会员:他去澳门赌一次,就可能把整个公司输掉,这样的例子曾经发生过。所以我们严把源头关,公司的股东都是经过‘严格考验’的。”冯水明说。

      第二道关自然是贷款项目的审核。会员都有股份,对担保公司自然就有责任感,每次有项目,大家会聚集在一起对要求贷款企业的经营范围、资产状况、成长潜力等作出评判。别的担保公司常不敢接不熟悉行业的单子,但新街担保公司会员涵盖各行各业,可不缺“专家”,而且都很尽职,项目有问题肯定通不过。

      方经理的天恩公司目前已经拥有资产两千多万元,但他一直把担保公司当作自己事业的一部分。“担保公司成立时明确说明,会员发展到一定程度,可以退股。但我会一直做下去,我明白自己企业的发展多亏担保公司的扶持,我不会翅膀硬了就独自高飞。”方经理说,“现在我就常向一些小企业推荐我们的担保公司。我自己从中得到了好处,希望别人也能受益,通过担保公司,帮助更多中小企业走出困境。”