然而，在现在这样一个经济环境下，放弃按揭的后果可能并不如几年前那么痛苦。是的，一般来说，通过谈判获取比现有按揭更好的交易比放弃走开要好得多。但是如果你没法与放款人取得一致，你可能不会被起诉。你也不会收到一大笔税务账单。而且对你的信用的破坏并非永久损伤，这也不是难对付的事情。

　　对于这三点，以下有说明

　　一、你的放款方。

　　首先，让我们先来定义一下什么叫“放弃”你现在的按揭。可能是指卖空，放款方允许你以低于抵押价卖掉房子。你也可能会移交房屋产权来换取放款人同意不启动止赎程序(行业术语“取消抵押品赎回权的契据”)。此外，止赎这件事本身也有可利用的空间，破产法官也许很快就会有权对最初按揭的条款加以调整。

　　也就是说，仅仅因为你不符合奥巴马计划并不意味着你的放款方或贷款服务员最终不会调整你的按揭。总的来说，有相当多的人贷款有困难或者缩水，如果他们愿意与放款方比试胆量，拒付贷款，这还是能产生足够的杠杆作用的。

　　问题是，放款方也能跟你比试胆量，他们可以威胁跟踪你的收支平衡——不管是卖掉产权和保留按揭的区别，或者是放款方剥夺你的赎回权卖掉房子。

　　尽管如此，放款方可能不会坚持这么做。全美按揭贷款银行协会发言人John Mechem说：“我们协会的成员告诉我们的是，寻找已经处在财务危机的借款人成本太高了。石头里挤不出血来。”但是他们可能还是会追踪那些放弃正缩水的超大额度贷款或者针对投资性房地产进行贷款的高收入人群。

　　美国有些州明令禁止放款方没收抵押后仍紧追着借款人不放，不管是什么具体不同的细节。俄勒冈大学法学院教授Steven Bender表示，亚利桑那和加利福尼亚州就是这样。想利用这样的法令的人最好跟律师谈谈，问清楚各州规定。

　　实际上，如果你想确保放款人(或者卖给你贷款的联合代理)不会追着你不放，让律师参与所有的卖空、替换契据或者没收抵押是个不错的主意。佛罗里达州杰克逊维尔Parker&DuFresne事务所的没收抵押律师Chip Parker说：“你必须让银行同意在贷款条款中写上不考虑不足之处。”

　　这里最大的难题可能就是要找个银行的人帮忙。二次抵押也会是个复杂的情况。

　　二、税务。

　　你还需要考虑税收检查员。通常免除债务同收入一样是要缴税的。但是，近期立法方面的变化消除了一些联邦税务负担，其效果可延续至2012年，这类税务减免系因贷款重组或抵押贷款债务免除得以实现。

　　税务信息服务公司(CCH)首席分析师Mark Luscombe表示，通过卖空或者放弃取消抵押品赎回权的契据方式卖房子的人，如果使用特种营业税形式1099—C反映放款方免除的债务量的话，也是可以申请减轻税收负担的。

　　美国一些州有独立的自己的收入所得税政策，那里的居民也可以避免大笔税款。当然，据全美州议会联合会的说法，亚利桑那和加利福尼亚州等州已经引进或者通过立法，对美国联邦法律进行仿效，根据CCH，其他很多州也意在模仿多数或者全部联邦所得税法律作为一般规则。

　　三、信用。

　　卖空、替代契据或者没收抵押几乎肯定会损害你的信用报告和分数，污点最高能持续7年。但损害程度则取决于你与其他放款人之间的其他信用问题。

　　如果你放弃房屋所有，你可能最后需要租房子。一旦房东核对了你的信用记录、发现你有过问题按揭，他们会立即赶你走人吗？密歇根州租赁财产所有人协会主任Clay Powell说：“如果这只是你信用记录上唯一的污点，那就不是什么大问题。”他还补充道，现有经济环境下，好租户太稀少了。

　　实际上，乔治梅森大学法学教授Todd J. Zywicki预计，信用评级机构会调整信用分数来减轻止赎或类似事件的影响。他说：“看起来很明显，2008年或2009年的止赎远没有5年前那么有信息价值。鉴于止赎早已不像过去那样可以拿来评判、预计借款人的未来行为，有理由预期FICO(美国个人消费信用评估公司)的评估方式也会随之改变。”

　　FICO发言人Craig Watts表示这是个有趣的想法。他说：“如果数据表明止赎事件的预测价值降低，那我们会在未来的评估计算模型中考虑这一因素。”但这需要最少两到三年的时间。

　　一些放款人已经等不及启动他们自己的止赎减轻比例计划。美国国内最大的信用联盟之一的Golden 1现在推出一项抵押修复贷款，提供给那些因止赎而失去房子但又想要再买一套的人。

　　很难想象，不会有保险公司、信用卡发行方和抵押贷款放款人因Golden 1而游行，即使两房可能不愿意为这些借款人的抵押贷款做数年的担保。实际上，华盛顿州的另一间大型信用联盟BECU放款部门副总裁Aaron Bresko今年晚些时候会组织一个专门问题小组，定名为“如何向新近信用受损者放贷”小组。

　　他说：“好人也会遇到坏事，所以如何发现并帮助这些好人呢？随着时间发展，这将是一个新兴的市场。”