按规定，银行实行的是“逐年调整利率”原则，也就是说，对加息前办理的贷款，其利率将从加息后次年1月1日起执行新利率。如2007年3月5日办理一笔金额为10万元、10年期的等额本息还款的个人住房抵押消费贷款，贷款时年利率为8.208%(基准利率上浮20%)，月还本息1313.19元，自2007年3月18日起，央行经过5次贷款利率调整，基准利率上调了1.17个百分点，此时该笔贷款在2008年1月1日以前月支付本息额保持不变，2008年1月1日起执行最近一次调整后的利率，假设年底前央行不再调整利率，此笔贷款执行利率变为9.396%，利率比贷款时上调了1.188个百分点，月还本息增加了74.41元。

　　五次利率加息，虽然每次步幅不大，但五次的累计效应还是非常明显的。如果想在明年贷款利率提高以后，还想维持现有月供的还款水平，可以偿还少量贷款本金，这样既可以避免偿还大量资金带来的压力，又可以维持现有月供的还款水平，不影响日常生活，但不要忘记考虑与贷款银行签订的约定违约金。

　　业内人士建议，提前还贷需因人而异，虽然提前还款能够节省利息，但也意味着借款人必须放弃一部分流动资金。借款人有必要对自身的资金需求、投资渠道以及提前还款成本等进行多方权衡，综合考虑后再作决定。相对于一般性贷款而言，个人住房贷款期限较长，通常为5年至30年，期间可能会经历几个经济景气循环周期。经济周期有起有落，利率水平也是有升有降，并不能因为利率的一次升降来判断利息负担的轻重。

　　提前偿还住房贷款可以减少利息支出，但居民在提前还贷之前，还应考虑一下自己准备用于还款的资金是否还有更好的用途。如果居民有投资计划，如买基金、购买理财产品等，只要收益率能超过7.83%的贷款利率，就不用急着提前还贷。