• 银行里“养”了个“大骗子”
  • zt.wineast.com 发布时间:2010-12-20 16:39:00
    作者:佚名 文章录入:网友(fc382)
  • 【案例导读】
        一次不经意的查帐,揪出了一个隐藏在银行内部的大骗子,犯罪嫌疑人疯狂诈骗,不仅骗国家、集体,而且骗家庭、妻子、姐姐,最后把一家人三口人“骗”进了牢房……

    【案例正文】

         一次不经意的查帐,揪出了一个隐藏在银行内部的大骗子。今年2月份始,犯罪嫌疑人xxx利用银行“一本通”新业务的特点,疯狂诈骗,不仅骗国家、集体,而且骗家庭、妻子、姐姐,最后把一家人三口人“骗”进了牢房。

    “神秘妇女”匆匆出入银行

    2003年6月20日上午,莆田市x银行的大厅里与往常一样,人们进进出出,赶着在下班前办理好事情。临近下班时候,一位带着一顶灰色太阳帽、提着一个黑色布袋的中年妇女推开了银行大厅厚重的玻璃门,低着头快步走到一柜台前。“麻烦办理个人存单质押贷款”,中年妇女的声音很小,还不时有意把帽檐拉得更低。“请递上身份证并按要求填写贷款合同”,经办人对每位客户都热情重复着这句业务用语。“xxx,58万元!这是活期‘一本通’存折”,中年妇女对办理个人存单质押贷款似乎显得十分老练。“58万元!又是一笔巨额贷款”,经办人突然心头掠过一丝不祥,但她还是快速为这位中年妇女办理好手续,并从保险柜里取出了58万元人民币。只见这位“神秘”的中年妇女熟练的把58万元人民币现金用她随身带来的布袋装好,径直出了银行的大门,消失在下班的茫茫人潮中。这一切过程似乎显得“自然有序”,有谁能想到就是这位“神秘妇女”,在短短几分钟内神不知鬼不觉得骗走了x银行58万元人民币。

    “不速之客”十万火急报案

    2003年6月25日6时许,地处莆田闹市区的学园中路霎时车水马龙,上班族的人们拥着下班的浪潮忙着回家。莆田市公安局经侦支队的民警们忙完一天的事务,正收拾东西准备下班。突然间一阵急促的敲门声使他们下意识地停止了手中的活,门“吱嘎”一声开了,他们抬头一看,进来了两位“不速之客”“警察同志,我是莆田市x银行保卫科的同志,今天下午我行发现不法分子利用‘一本通’电话转账骗取贷款58万元人民币,请求公安部门侦查破案”,两位“不速之客”上气不接下气地向民警们报告案情。“不要急,先把情况讲清楚,我们一定尽力破案!”在经侦战线摸爬滚打了多年的民警们深知这时该怎么办。“今天下午,我行一经办人xxx在翻查个人存单质押贷款冻结账目时发现,6月20日,一客户xxx在我行理财中心办理定期‘一本通’后,又立即通过电话转账为活期‘一本通’,而这时xxx又用实际余额为零的定期‘一本通’在我行x分理处办理了个人存单质押贷款,从而骗取了58万元人民币现金”,报案人叙述的口气显得十分无奈和焦急。“这事先不要声张,你们赶快回去先控制住理财中心的几位贷办员,然后对‘一本通’电话转账业务进行全面核查。公安经侦部门将立即介入对案情的调查。”民警们稳住了报案人的激动情绪。其实他们脑中早已对这起经济案件有了初步的想法,对于这种新型高智商的经济犯罪,公安部门时刻准备着“行动”。……6月26日,x银行在省行稽查员的统一指挥下,对“一本通”业务进行了全面细致的查询核对,发现从今年2月份起,共有四笔“一本通”电话转账业务被不法分子钻了空子,共被骗取人民币200多万元。

    “可疑电话”拨开迷雾觅真凶

    200多万元,虽然不算天文数字,但如果不及时破案,揭开“贷款”案之谜,这类新型经济犯罪就会对金融系统产生重大的潜在危害性。莆田市公安局立即成立了“6.25”个人存单质押贷款诈骗专案组,第一时间内介入对案件的侦查。警方一方面从银行内部入手,对理财中心的几位贷办员情况进行详细的了解;一方面展开外围的调查,摸清“xxx”是否确有其人? 经调查分析发现,这四笔个人存单质押贷款只有一笔以李x梅名义办理的确有其人,其他三笔分别以xxx和xxx的********名义办理,但当警方千辛万苦找到xxx时却遭到矢口否认。于是专案组初步判断这是一起利用假名义贷款诈骗案件,而且骗子熟谙“一本通”业务的特点,充分利用“一本通”业务在电话转账过程中的漏洞作案。面对这起新型的高智商经济犯罪,专案组民警加大了对“6.25”诈骗案的侦破力度,力求在最短时间内破案,把国家企业损失减少到最低程度。这时,一路负责内部调查的专案组民警传来了一条消息,通过对几笔“一本通”贷款业务合同的查询核对,一位细心的办案民警发现了一个“可疑的电话号码?”,四笔贷款合同上留下同一个电话,必定是同一个人以不同名义作案。“狐狸”终于露出了“尾巴”。警方随即对这个“可疑的电话号码”集中突破,很快发现这个电话与仙游一固定电话经常通话,且这个电话是该银行内部理财中心贷办员xxx岳父xxx家的固定电话,于是警方基本锁定银行内部理财中心贷办员xxx有重大的作案嫌疑,并对xxx进行拘留审查。但在审查中,xxx故作镇定,摆出了一副死猪不怕开水烫的样子,死活就是不开口,还威胁警方没有证据盘问不能超过24小时……一时给审讯工作带来不少困难。警方与xxx斗志斗勇,在力求政策攻心效果的情况下,同时给xxx出示了那个“可疑电话”的通话单。在铁的事实面前,犯罪嫌疑人xxx的心理防线崩溃了,感到只有坦白交待才能得到宽大处理。29日下午,xxx终于开口了,他交待了自己利用“一本通”业务的特点,指使其妻xxx和其姐xxx共诈骗了银行贷款200多万元人民币。与此同时,在办案民警的耐心教育说服下,犯罪嫌疑人xxx携带200多万巨款来到莆田市公安局经侦支队投案自首,使案件侦查有了重大的突破。于是抓捕犯罪嫌疑人xxx成了警方的下一个目标。专案组民警发挥连续作战的精神,顶高温,冒酷暑,连续几天往返仙游抓捕xxx。但狡猾的xxx“嗅”到风声后,似乎一下子从人间蒸发了,警方几次抓捕未果。功夫不负有心人,7月11日,警方得到消息,xxx在仙游老家出现。机不可失,时不再来。专案组民警再次驱车赶赴仙游,当民警们如神兵天降在xxx面前时,犯罪嫌疑人xxx知道“末日”来临了,逃得了初一也逃不过十五,乖乖伸出了罪恶的双手,带上了冰凉的****。至此,6.25个人存单质押贷款诈骗案全面告破。

    “大骗子”原是银行贷办员

    犯罪嫌疑人xxx,系莆田x银行分理处的业务经办,于2000年经人介绍进入x银行工作。他头脑灵活,业务能力较强,平常善于钻空子,人缘颇好。工作之余,他经常跑到理财中心找同事玩,其实“醉翁之意不在于酒”,不久他渐渐熟悉了理财中心的各项业务办理程序。在接触中,他发现最近该银行推出的“一本通”电话转账新业务“有机可寻”。不经意间,他萌发了一种可怕的念头--个人存单质押贷款诈骗。于是他在寻找机会,伺机下手……2003年2月11日,普通的一个日子,却记载了xxx罪恶灵魂的一笔。这天,他办理好客户xxx的业务后,有意留下了xxx的身份证复印件。接着他利用xxx身份证复印件在分行x分理处开立定期一本通一本(帐号:xxxxxxxxxxx)和活期一本通一本(帐号:xxxxxxxxxxxxx),并将定期和活期一本通帐号关联起来,互相转账和交易。2003年2月22日,xxx又在分行x分理处开立定期一本通和相关联的活期一本通。2003年2月25日,xxx感到“万事俱备,只欠东风”,遂指使其妻xxx将李x梅定期一本通(帐号xxxxxxxxxxx)存折上显示英镑49885.46元拿到x银行理财中心去办理个人存单质押贷款57万元人民币,期间xxx已在该银行支取人民币现金57万元,而刚好理财中心一位贷办员在没有开据“抵押有价证券确认书”去冻结和查询质押品的实际情况下,违规发放贷款57万元,被他们钻了空子。2月27日,xxx又用同样的作案手段,指使xxx以xxx名义办理了一笔个人存单质押贷款59万元。之后,xxx又指使xxx以********xxx和xxx的名义分别办理了50万元和58万元的个人存单质押贷款。犯罪嫌疑人xxx仍然不满足诈骗的罪恶欲望,又把姐姐拉进了骗局中。6月20日,xxx再次指使其姐xxx化名xxx在涵江等地办理个人质押贷款58万元。直至东窗事发为止……