银监会召开2014年全国银行业监管工作电视电话会议。会议明确了2014年银行业监管工作重点，其中，将拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式，2014年将试点3至5家民营银行，成熟一家批设一家。

　　最新消息，周二早盘，民营银行概念表现抢眼，截至发稿时，板块上涨0.04%。个股方面，广聚能源、苏宁云商涨逾2%、家督科技、友阿股份、浙江东日、九州通、康盛股份涨幅均超1%。

　　今年首批试点3至5家民营银行

　　银监会6日发布2014年监管重点，试办由纯民资发起设立自担风险的银行。试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。

　　银监会会议明确了2014年银行业监管工作重点：

　　——深入推进银行业改革开放。扩大金融业对内对外开放，完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进治理能力现代化，引导银行业长期可持续发展。一是深化银行业治理体系改革。改进绩效考评，引导树立正确政绩观和发展观，完善公司治理体系；推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系；加强集团并表全面风险管理，强化集团风险管理主体责任和监管机构监督责任，完善风险治理体系；巩固行业协会自律机制建设，强化服务和救助功能，完善行业治理体系。二是推动业务产品创新。统筹规划，分业推进产品创新；创新服务方式，降低企业融资成本，扩大金融服务的覆盖面、公平性和可获得性；探索管理制度创新，释放改革红利。三是扩大银行业对内对外开放。探索逐步放宽外资银行进入门槛、经营人民币资格条件以及分行营运资金要求，进一步支持上海自贸区和金融改革试验区的银行业改革。拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式，一方面引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制，另一方面试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。四是推动政策性银行改革，在明确职能定位前提下，实行政策性业务、市场化运作、标准化监管。五是大力推动监管改革，简政放权，还权于市场，让权于社会，放权于基层。银行业金融机构能够管好的事项，监管就不要再管，把权力交给市场主体。改革完善分类分级管理，实行有限牌照制度。完善监管规制，重点推动资本管理和流动性风险管理办法落地实施。

　　——切实防范和化解金融风险隐患。一是缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。二是严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。三是防化产能过剩风险，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。四是防范四种业务风险，对于理财业务，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不购买本行贷款，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；对于信托业务，要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务，及时披露产品信息；对于小额贷款公司，会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则，落实监管责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。五是紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。六是谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。七是盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。

　　——努力提升金融服务水平。通过盘活信贷存量，用好资金增量，改善服务质量，最大限度地提高贷款使用效率，降低社会融资成本。一是服务产业结构调整。按照绿色信贷原则，将增量贷款、盘活的存量贷款、资产证券化腾出的贷款和理财、信托、租赁等直接融资工具筹集的资金，优先用于符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目。二是服务“三农”发展，加快微贷技术在农村地区的推广应用，探索发展农业产业链融资，加强银保合作和抵押担保创新。三是服务小微企业，继续深化机制建设，创新金融产品，加大信贷倾斜。四是服务人民生活，综合运用金融功能支持人民生活改善和消费升级，以消费扩内需、促生产、强服务，发挥消费基础作用。五是服务金融消费者和投资者，重点是规范开发风险可控、投资者乐于接受的贵金属、债权收益和理财、信托等产品，充分揭示产品风险，准确划分投资人群，坚持把合适的产品卖给适合的对象，在强调买者自负的前提下，切实承担售卖责任。同时，加强公众教育，强化社会责任，切实保护金融消费者的合法权益。

　　——加强党的领导和队伍建设。以开展党的群众路线教育实践活动为契机，落实好中央对金融工作的各项要求，不断提升为民监管、为民服务的能力。深入学习贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，持续推进党的群众路线教育实践活动，加强领导班子和干部队伍建设。

　　会议最后强调，2014年是全面深化改革的开局之年，做好监管工作，促进银行业改革创新、稳定健康发展，事关经济社会持续发展，事关人民福祉改善，要紧密团结在以习近平同志为总书记的党中央周围，攻坚克难，锐意进取，谱写银行业改革发展新篇章。

　　据此前21世纪经济报道，2013年12月份，银监会前主席刘明康将早春读书会上的演讲《呼唤金融业的“风骨”与“柔情”》整理成专栏文章发表，他从莎士比亚《威尼斯商人》的契约精神，讲到胡雪岩、乔致庸为代表的徽商、晋商兴衰，最后谈到了他亲手处理过的德隆案。

　　刘明康回忆说，成立银监会后很重要的一件事就是参与扑灭德隆的火灾。在德隆迅速由一家实业企业滑向一个错综复杂的杂牌金融系统时，“再往下就开始烧火了，负债率高企，资金链断裂，火从新疆烧到全国各地。”

　　复杂的关联交易和频繁的违规操纵拖垮了德隆。据刘明康回忆，当时堵在新疆银监局门口要钱的群众之多，导致门里面的工作人员根本无法进出，“要吃饭都是从外面递进去。”

　　“今天民营机构参与金融，我们由衷欢迎，但不要有这样一个误区：好像国有和民营只有哪一个能搞好，哪一个搞不好；最重要的是，不能把风骨丢掉。”刘明康试图呼吁中国银行业缺失已久的独立精神，德隆或许是一个很好的反面教材。

　　在金融业开放问题上，国有和民营资本并不存在孰优孰劣的资本歧视，中国真正缺失的，恰是银行家的独立精神。

　　当前涌现的民营银行发起热中，目前尚难看到有着清晰竞争定位、战略远景、股东资质、公司治理、激励机制和风险约束机制等详细制度框架设计的“民营银行”设计方案。也就是说，尽管民营资本有办银行的热情，但距离具备办好一家真正风险自担的民营银行的要求，仍然有许多工作要做。

　　刘明康在接受采访时说，“原来有一个观点，民营银行一定会支持民营企业，我的感觉不完全是这种情况，这里存在一定的误区。对于民营资本，如果缺乏很好的政策引导，拿到牌照之后，在扭曲的利润考核导向之下，容易走形。全世界银行都是这么一个考核法，有利润导向。因此，从综合考虑来讲，成本代价低的、带来效益高的，一般是大型企业。”

　　据证券日报报道，民营银行呼之欲出，首批牌照将花落谁家？对此，一位国有银行人士在接受采访时表示，阿里可能性较大，而另一位业内人士则看好苏宁、美的和格力。

　　银监会提出，2014年银行业监管工作重点，首要深入推进银行业改革开放。其中提出拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式，一方面引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制，另一方面试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。

　　业内人士表示，民营银行发起人本身的实力，在金融方面已获得的一些经验或者已具备的一些资质，比如原先就有小贷公司，或者有控股或者参股银行的经验，都有助于其获得牌照。

　　此前，央行原副行长吴晓灵就建议给阿里小贷和支付宝发放银行牌照，让银行间更充分竞争。

　　而就时间窗口来说，苏宁最先获得工商总局的审批，进入流程的速度很快。就其本身来说，作为电商平台的代表，苏宁云商是最先被市场认知到要开银行的。不仅如此，苏宁还率先成立了小贷公司，为设立银行打下基础。

　　而据美的集团提供的资料显示，早在2009年，美的即是顺德农商银行的发起人之一，目前持有该行6.33%左右的股份，是该行第二大股东；同时，美的集团旗下的财务公司，也主要为上市公司提供存款、贷款、担保、结算等金融业务服务，美的还成立了小额贷款公司，为集团上游的供应商提供贷款服务。

　　另据了解，格力电器以控股子公司格力集团财务有限责任公司(格力财务公司)作为银行业务整合平台。公开资料显示，格力财务公司是经银监会批准成立的非银行金融机构，2003年4月领取《金融许可证》。其经营业务范围包括，经批准的保险代理业务；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款和融资租赁；从事同业拆借等14项。

　　此前，一位业内人士表示，产业与金融的结合将是民营银行的一大特点，也是符合监管层期望的，未来民营银行将走“实业+金融”的道路。因此，格力和美的很有可能首批获得试点资格。

　　去年67家民营银行名称获预核准

　　自2013年6月国务院常务会议提出设立民营银行后，全国各地掀起了民营银行申报的浪潮，不仅是诸多上市民营企业积极参与，苏宁、京东等电商也加入申报行列。放开民资进入银行业，将成为2014年银行业的一大重要变革，这几乎没有悬念。在2013年各地民营银行方案陆续上报后，目前坐等细则及大门打开。

　　据证券时报报道，民营资本压抑多年的办银行热情在2013年集中爆发。根据国家工商行政管理总局发布的公告信息粗略统计，2013年共有67家民营银行的名称获预核准。上市公司也成为筹备民营银行的重要参与者，据统计，目前共有分布于12个行业的30家上市公司参与设立民营银行。

　　用遍地开花来形容民营银行申请潮一点不为过，虽然目前民营银行尚未开闸，但仅从2013年预核准的民营银行名称来看，其地域就基本上覆盖了国内大部分地区甚至海外。

　　大气的名称有东方银行，此外还有华中银行、沿海银行、环鄱银行等区域特色的银行名称。仅有地区特色并不算什么，加上历史文化内涵才令人回味，比如江东银行、东吴银行、金陵银行等。以各地商帮命名的民营银行则涵盖了更多省份和地区，东至锡商银行，南至粤商银行，西至蜀商银行，北至冀商银行。

　　中字头的名称也受到青睐，共有8家获得预核准的民营银行名称为中字头，国字头的民营银行名称有4个。

　　获得国家工商总局预核准的只是一部分，还有的拟设立民营银行名称尚在上报审核过程中。来自上市公司的信息显示，民营银行名称预核准的程序通常先向地方工商局申报，再向国家工商总局申报。

　　民营企业发起设立民营银行也是按照地方一层一层往上推荐申报的程序，比如山东华联矿业控股股份有限公司，是由淄博市人民政府向山东省金融办推荐为淄博市拟设立民营银行的发起股东之一。

　　据统计，目前有30家上市公司曾宣布拟参股或参与发起设立民营银行，分布于12大行业。

　　据第一财经日报报道，中国银行2014年十大经济金融展望中表示，首批民营银行试点名单已经上报，最快将于2014年年初获得批复，北京、上海、深圳、浙江等热点区域有望成为首批落户地。交通银行首席经济学家连平表示，预计民营银行的首批试点可能多点开花，批量批准设立。

　　诸多已经上报方案的民营银行都瞄准了社区银行、服务中小微企业、互联网金融等方向的定位，民营银行的加入必然会给银行业带来更加有活力的竞争。不过，资金有逐利的天性，如何引导民营银行真正起到服务中小微企业、补充金融服务体系的作用，同时防范风险，是民营银行监管政策需要平衡的问题。

　　四川首家民营银行有望3月落地

　　民营银行破冰在即，申报民营银行的各路资本暗潮涌动。近日在微信上，有人在朋友圈发了一条“想开银行”的信息，短短几天时间就搅动8亿资金来主动入伙。

　　据华西都市报报道，民营银行的开闸刺激着民企的神经，也让四川各路民间资本躁动不安，就连作为新兴社交平台的微信上也有人在集结“抢牌照”。成都朋友圈上有这样一条消息说：“四川多家实力企业正在发起组建一家股份制银行，总股本20亿元，股东20人，已确定部分股东。现征集10 位股东，认筹股份1%-10%。有意者可微信联系，待审查后进一步沟通。”

　　“天天有人来找我，现在已经募集8个亿了。”此前华西都市报记者联系上发微信的李先生，他仅透露是某校友会的企业打算组建民营银行，至于具体信息暂不接受采访。

　　2014年，可以说是民营银行“开门亮相”的元年。此前有权威消息称“四川一民营企业欲发起设立民营银行的申请已递交到省政府相关部门”，这一民企是谁，谜底至今未揭开。谁将拔得民营银行的头筹？神秘的申报者是谁？

　　四川宏达集团董事局主席刘沧龙披露：由宏达集团牵头申报的蜀商银行，现已获得国家工商总局批准，正上报国务院，最快今年3月份有望获批，将是四川乃至西部首个民营银行。

　　“宏达集团是牵头企业，参股的股东不仅有四川本土的企业，还有国内的一些企业”。刘沧龙说，2013年7月，国务院发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。听闻这一消息后，他们第一时间开始着手申报的准备工作。

　　银行的名字定为“蜀商银行”，目前已经通过了国家工商总局的核准，股本规模30-100亿元。刘沧龙乐观地估计，如果顺利的话今年3月有望获批，将是四川乃至西部第一家民营银行。

　　刘沧龙透露，申报中的蜀商银行，今后的一大功能就是扶持中小微企业，帮助他们解决融资难的问题，重点服务四川的民营经济。

　　公开资料显示，宏达集团是四川信托有限公司的大股东。四川信托注册资本13亿元，第一大股东宏达集团出资4.52亿持股34.75%，第三大股东宏达股份出资2.47亿元持股19%，“宏达系”合计持有53.75%股权。除控股四川信托外，宏达集团还控股和兴证券(现已更名为宏信证券)，参股德阳商业银行(现已更名为德阳银行).

　　延伸阅读

　　监管层发文规范影子银行

　　据每日经济新闻报道，热议多时的影子银行终于引起管理层的高度重视。市场消息称，国务院办公厅近期印发国办107号文《关于加强影子银行业务若干问题的通知》(以下简称“107号文”)，“107号文”明确定义了影子银行的概念、纳入监管的范畴以及监管责任分工等。

　　据了解，此次的文件内容主要包括了影子银行的发展、影子银行的监督责任分工以及完善监督管理制度和办法等方面的内容。

　　影子银行虽然广受关注，但目前国内对其并没有一个统一的看法和界定。此次“107号文”认为，我国的影子银行主要包括三类：一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等；二是不持有金融牌照，存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等；三是机构持有金融牌照，但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。

　　据悉，“107号文”要求金融监管部门要按照代客理财、买者自负、卖者尽责的要求严格监管金融机构理财业务，并明确信托公司“受人之托、代人理财”的功能定位，禁止信托公司开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务。此外，文件还对民间融资等业务进行了规范。

　　此外，“107号文”要求金融机构借助网络技术和互联网平台开展业务，要遵守业务范围，不得因为技术手段的改进而超范范围经营。网络支付平台、网络融资平台、网络信用平台等机构不得利用互联网技术违规从事金融业务。

(责任编辑：DF083)